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借道“融物”巧融资
来源: 作者: 发布时间:2011-11-05
 借道“融物”巧中小企业融资

    中小企业融资租赁公司既能帮助设备供给商挖掘潜伏客户,扩大市场份额,又能提供中小企业融资方案,加快项目成交,还能使设备供给商快速收回账款,转移收款风险,堪称“供货人---出租人---承租人”多赢的中小企业融资性租赁业务模式。

    与银行贷款、典当等中小企业融资方式相比,中小企业融资租赁通过"融物"达到"中小企业融资"的目的,对企业资信和担保的要求相对不高,是中小企业可以利用的重要中小企业融资渠道。

    流程简便中小企业融资租赁,即出租人根据承租人的要求,向承租人指定的供货人购买指定设备,并将设备的占有、使用和收益权转让给承租人,承租人分期支付租金,租金偿还后设备所有权转移给承租人的一种以租代买的中小企业融资方式。

    除了上述的直接租赁,中小企业融资租赁还有一种形式---售后回租赁。在这种模式中,承租人将自有设备的所有权转让给租赁公司以融进资金;同时通过与租赁公司签订回租合同,将设备租回使用,在租赁期内定期向租赁公司支付租金;终极租赁结束后重新获得设备所有权。

    租赁中小企业融资大致可分为以下几个阶段。首先,租赁公司项目经理与承租人沟通,对承租人需求进行调研;然后根据承租人需求设计中小企业融资方案及商务方案;再对承租人资信情况进行现场评估;接着,租赁公司对承租人资信进行审核,确定授信结果;租赁公司与承租人签订相关合同及法律文件;最后,租赁公司按合同约定付款,承租人则定期支付租金。

    方式灵活据了解,中小企业融资租赁与银行贷款在中小企业融资额度、中小企业融资期限、还款方式和担保方式等方面都有着一定的差别,而中小企业融资租赁的最大上风可以说是其灵活性。

    在中小企业融资额度上,银行贷款受央行信贷政策的限制,同时受国家宏观调控的影响,而中小企业融资租赁依承租人资质条件和设备价值决定。银行贷款以一年期以下活动资金为主,中小企业融资租赁的中小企业融资期限可以更长如3年。银行贷款的还款方式较为单一,一般还要求不动产抵押或经审核的第三方担保,而中小企业融资租赁公司可以提供灵活的分期付款方案,并依承租人资质条件灵活决定担保方式。

    中小企业融资租赁公司还能为承租人提供长期发展所需的各类培训如企业治理培训、人力资源培训及咨询如设备购买咨询、财务治理咨询、项目治理咨询、工程投资咨询等。

    典型案例某大型工程公司2008年接的工程项目较多,需购置施工设备11台套,涉及5个生产厂家代理商。由于采购金额较大,公司决定通过中小企业融资方式购买,但又碰到新题目:除了与厂商洽商设备采购事宜外,还要面对不同厂商带来的多个中小企业融资机构,商谈不同的中小企业融资方式中小企业融资租赁、银行按揭、分期付款,令公司和设备提供方都疲惫不堪。

    中小企业融资租赁公司参与后,根据工程公司实际情况,为其设计整体中小企业融资解决方案,使之只需选定设备、确定价格,由中小企业融资租赁公司面对设备生产厂家设计相应商务操纵流程,使整个采购环节清楚简单,促进双方合作顺利推进。

    


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